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關于防范金融投資詐騙的風險提示

發布時間:2024年01月25日 來源:東莞銀行 瀏覽量:

  2023年10月,最高人民檢察院發布防范金融投資詐騙典型案例,涉及股票、基金、保險、外匯、期貨等主要金融業務。為增強投資者識別、防范金融投資騙局的意識和能力,更好維護投資者的財產安全,我行現摘編部分案件,希望以此提醒廣大投資者警惕各類社交平臺或非正規經營機構、渠道的推薦活動,堅持理性投資,根據自身風險偏好選擇適合自己的投資產品。

  【案例一】

  2017年起,鄭某伙同周某坤等人搭建“德金國際”“中輝國際”等虛假基金交易平臺,仿照正規基金平臺,設置了基金產品買賣、支付提現、客服投訴等全部功能,但平臺實際上不能進行任何基金投資活動,鄭某可以通過后臺控制基金指數漲跌操控投資人盈虧。鄭某招募大量代理商、業務員,使用微信等網絡社交軟件以投資基金理財產品為名吸引投資者。業務員冒充基金經理、投資顧問等身份,騙取被害人信任后,將“德金國際”“中輝國際”等虛假基金交易平臺推薦給被害人。上述平臺為吸引被害人投資,向被害人發送虛假投資盈利截圖營造投資回報豐厚假象,誘騙被害人注冊、充值、交易,最終以收取高額手續費、控制期貨類基金指數漲跌等方式騙取被害人投資款。被害人投資款均轉入鄭某實際控制賬戶,并未進行任何真實的基金投資活動。鄭某等人以上述方式騙取1.2億余元。

  【案例二】

  2020年12月至2021年1月,唐某等人通過非法手段獲取保險公司客戶信息,專門挑選缺少金融領域知識、防范意識較低的老年人為目標,在杭州市拱墅區、蕭山區等地假冒某保險公司、銀行銀保中心客服人員的身份,編造代為銷售保險理財產品的事實,印制發放虛假保險理財產品宣傳冊,通過電話營銷、線下推銷等形式,以高額利息附帶贈送米油等小禮品為誘餌,誘騙被害人購買虛假的基金、理財產品。同時,唐某等人利用某保險公司并購消息,編造保險公司并購需要重新辦理手續等理由,誘使被害人將正規保險賬戶中的資金轉移至該詐騙團伙指定賬戶。后唐某等人將賬戶內資金通過轉賬、取現等方式轉移占有。唐某團伙騙取20余名被害人共計270余萬元。

  【案例三】

  2021年12月,張某強、翁某波共同搭建名為“凱雷”的虛假網絡投資平臺,謊稱可通過平臺購買股票、期貨、基金等金融產品投資國際市場,承諾百分之百獲利。張某強將自己包裝成“指導老師”,吹噓取得國外金融博士學位、擁有豐富投資經驗,指導投資人操作搶單購買“凱雷”網絡投資平臺上的股指、期貨等虛假產品;其他團伙成員則冒充投資助理、投資者等多種身份,在微信群中吹捧張某強的專業能力,發布虛假盈利圖片、虛假搶單消息等,誘使投資人相信“凱雷”平臺是正規投資平臺且收益有保證。張某強吸引到一定數量的投資者后,在微信群上發出特定時間購買某種金融產品的指令,要求全部操作必須在15秒以內完成,否則無法領取“紅利”。被害人按照上述指導“搶單”操作后,投資款實際轉入張某強指定的賬戶,張某強再以“操作慢了”“操作錯誤”等理由蒙騙投資者。2021年12月16日至12月20日期間,張某強等人共實施犯罪43起,騙得人民幣73萬余元。

  不難看出,以上案例有幾個共同點,那就是犯罪分子通常利用投資者金融知識欠缺、投資獲利心切、風險意識淡薄等弱點,假冒證券基金期貨經營機構及其首席經濟學家、知名基金經理和分析師,編造“高大上”的投資名目,并通過社交平臺等散步有關虛假信息,營造周邊人員普遍獲利假象,烘托“機不可失、時不再來”的氛圍,將社會公眾一步步誘騙引入詐騙陷阱。那么,投資者該如何鑒別真假金融機構、工作人員、交易平臺等信息?

  首先,證券、基金、期貨、保險等金融機構需獲得中國證券監督管理委員會、國家金融監督管理總局等金融監管部門或相關行業協會的批復方具備展業資格,投資者可通過登錄金融監管部門或行業協會官方平臺確認機構資質,其中中國證券監督管理委員會信息查詢平臺:http://www.csrc.gov.cn/csrc/c101969/zfxxgk_zdgk.shtml,國家金融監督管理總局信息查詢平臺:https://xkz.cbirc.gov.cn/。

  第二,對于通過電話、短信、網絡社交平臺主動聯系自己的人員,投資者應保持謹慎態度,在接受對方幫助或建議前,應確認其所屬機構的展業資格,并通過查詢其所屬機構的官方網站、客服電話或其他正規渠道來確認對方的身份和資質。金融機構發行的產品需通過監管機關或相關行業協會的備案,投資者在購買對方推薦的產品或服務時,也應注意核查產品或服務的合法性以保障自身權益。

  第三,正規金融機構通常會選擇本公司官方平臺或其他大型平臺、正規媒體賬號等進行直播,其以首席策略分析師、投資經理等為主的直播一般都是真人出境,且主播的資質信息均可以通過公開渠道確認。而騙子的直播一般是通過語音形式進行的,主播資質信息難以公開獲取。投資者應保持警惕,不要輕易相信不法分子的仿冒直播。

  第四,在選擇金融產品或服務前,投資者應前往正規金融機構營業網點或通過其官方網站、官方APP購買,不要點擊來源不明的鏈接、下載來源不明的APP或掃描來源不明的二維碼圖片,不要因貪圖小利造成個人信息的泄露。通過手機自帶應用商店下載APP時,投資者應注意查看開發商、版權方的名稱是否與公司公示信息一致。

  第五,正規金融機構開展業務均是以公司為主體,涉及資金的劃付也是通過對公賬戶進行,投資者在劃款環節應保持謹慎態度,如對方要求將交易資金劃轉到個人賬戶,則可以確認為非正規交易涉及詐騙了。

  簡而言之,投資者應提高風險防范意識和信息甄別能力,切勿輕信各種低風險高回報的虛假宣傳和不切實際的承諾,隨意提供身份證號碼、銀行賬戶等敏感信息。購買產品后,要定期查看賬戶和投資情況,保持對投資賬戶的監控。如不慎被騙或遇到可疑情形,應及時保留聊天記錄、轉賬記錄、銀行賬號等關鍵信息,第一時間向當地公安機關報案,依法維護自身權益。

  【參考資料來源:最高人民檢察院】

  

  

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